이달부터 학자금 대출 제도가 개편되면서 대출 한도, 금리, 상환 조건 등 주요 내용이 달라집니다. 학생과 학부모들이 미리 알아두어야 할 변화 사항들을 정리했습니다.
연방 학자금 대출 규칙 대대적 변화, 수백만 차용자 영향
트럼프 대통령의 ‘빅 뷰티풀 빌(Big Beautiful Bill)’의 일환으로 7월 1일부터 연방 학자금 대출 규칙이 대폭 변경되었습니다. 이번 변화는 일부 상환 계획의 폐지와 대학원 대출에 대한 새로운 한도 설정을 포함하고 있습니다. 특히 바이든 시대의 SAVE 계획이 종료되면서 수백만 명의 차용자들이 월 상환액 인상을 맞이하게 되었습니다.
교육부에 따르면 6월 현재 약 900만 명의 미국인이 연방 학자금 대출을 상환하지 못하고 있습니다. 이 외에도 수십만 명이 대출금 상환에 뒤처져 있으며 올해 중 채무 불이행 위험에 처해 있습니다. 대학 접근성 및 성공 연구소의 부회장 미셸 잠피니는 ‘월 상환액의 부담이 주요 우려 사항’이라며 ‘많은 사람들이 상환액이 크게 증가하는 것을 경험하게 될 것’이라고 지적했습니다.
자동 납부에 등록된 차용자들은 7월 1일부터 1% 이자율 인하 혜택을 받을 수 있습니다. 다만 현재 자동 납부를 이용 중인 차용자들은 이미 0.25%의 이자율 할인을 받고 있어서 실제로는 0.75%만 추가로 감소하게 됩니다. 이 이자율 인하는 2028년 6월까지만 유지되는 임시 조치입니다.
SAVE 계획 종료, 750만 차용자 새로운 상환 방식 선택 필요
SAVE 계획은 정부가 제공한 가장 관대한 조건의 상환 옵션 중 하나였습니다. 출범 직후 법원 소송에 휘말리면서 수백만 명의 학자금 차용자들이 불확실한 상황에 놓였습니다. 올해 초 미국 항소법원 8순회부가 SAVE 계획을 위헌 판결했고, 이 계획은 수요일 공식 종료되었습니다.
SAVE 계획에 등록된 차용자는 약 750만 명이며, 서비스 제공자들은 수요일부터 공식 통지를 발송하기 시작했습니다. 학자금 채무 지원 플랫폼 Savi의 수석 차용자 옹호자 린제이 베일 클라크는 차용자들이 90일 이내에 다른 소득 기반 상환 계획에 등록해야 한다고 설명했습니다. 베일 클라크는 처리 지연이 예상되므로 차용자들이 가능한 한 빨리 옵션을 확인하기 시작할 것을 권장했습니다.
90일 기한 내에 다른 계획에 등록하지 않은 차용자들은 교육부에 의해 표준 옵션 중 하나로 자동 등록될 것입니다. 다만 모든 SAVE 계획 차용자가 새로운 계획을 찾아야 하는 구체적인 마감일은 없습니다. 이는 통지가 단계적으로 발송되기 때문입니다.
대학원 대출 한도 조정 및 부모 플러스 대출 규제 강화
트럼프 ‘빅 뷰티풀 빌’은 대학원생들이 빌릴 수 있는 금액을 변경했으며, 행정부는 판사의 명령에 따라 이번 주 계획을 수정했습니다. 새로운 규칙에 따르면 전문 학위 프로그램은 20만 달러, 기타 대학원 프로그램은 10만 달러의 연방 학자금 대출 한도가 적용됩니다. 이전에는 대학원생들이 학위 전체 비용까지 연방 대출을 받을 수 있었습니다.
현재 행정부의 수정된 계획은 간호학, 물리 치료 및 기타 여러 분야의 대학원 학위를 추구하는 학생들이 더 높은 연방 학자금 대출을 받을 수 있도록 자격을 복원했습니다. 초기 규칙은 이들을 더 낮은 한도로 제한했었습니다.
부모 플러스 대출은 이미 상환 옵션이 제한적이었으나 이제 더욱 축소되고 있습니다. 새로운 규칙에 따르면 부모 플러스 대출은 학생당 2만 달러, 가족당 6만 5천 달러로 한정됩니다. 또한 7월 1일 이후 새로운 부모 플러스 대출을 받는 차용자들은 소득 기반 상환 계획에 접근할 수 없으며 새로운 계층형 표준 상환 계획만 이용할 수 있습니다.
미셸 잠피니는 ‘앞으로 부모 플러스 차용자들은 기본적으로 표준 상환 옵션만 가지게 되며 저소득이나 소득 변동 또는 기타 어려움에 따라 조정할 수 있는 안전장치가 없을 것’이라고 설명했습니다. 7월 1일 이전에 부모 플러스 대출을 직접 통합 대출로 통합한 차용자들은 2028년 6월 30일까지 소득 연동 상환 계획으로 상환할 수 있습니다.
소득 기반 상환 계획 및 실용 가이드
현재 차용자들은 소득 기반 상환 계획, 근로 중 상환 계획, 소득 연동 상환 계획 등 여러 소득 기반 상환 옵션을 신청할 수 있습니다. 소득 기반 계획의 상환액은 차용자의 재량 소득의 일정 비율이며, 이 비율은 계획에 따라 다릅니다. 그러나 7월 이후 새로운 대출을 받는 학생들은 상환 지원 계획이라는 하나의 소득 기반 상환 계획에만 등록할 수 있습니다.
차용자들은 또한 계층형 표준 계획을 사용할 수 있으며, 이는 10년에서 25년 이내에 대출금을 상환하도록 보장하는 고정 금액의 상환 계획입니다. 교육부의 대출 시뮬레이터에 로그인하면 어떤 상환 계획이 자신에게 가장 적합한지 알아볼 수 있습니다.
대출 통합을 고려 중인 차용자들은 studentaid.gov/loan-consolidation에서 온라인 신청서를 작성할 수 있습니다. 여러 연방 학자금 대출이 있는 경우 이들을 고정 이자율과 단일 월 상환액을 가진 하나의 대출로 통합할 수 있습니다. 통합 과정은 일반적으로 약 60일이 소요되며, 대출은 한 번만 통합할 수 있습니다.
상환 계획을 선택할 때는 현재 소득과 향후 소득 변화 가능성을 고려하는 것이 중요합니다. 정기적으로 소득이 변하는 경우 소득 기반 계획이 더 유리할 수 있으며, 안정적인 소득이 있다면 표준 계획으로 더 빨리 상환하는 것이 이자 절감에 도움이 됩니다. 교육부 웹사이트에서 제공하는 상담 자료를 활용하면 자신의 상황에 맞는 최적의 계획을 찾을 수 있습니다.
※ 최신성·정확성 유지에 노력하지만 자문이 아니며, 별도 확인이 필요합니다.